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保定市農信社推進“雙基”共建工程優化信貸結構賦能實體經濟
時間:2019/12/17 14:59:23  來源:中國農村信用合作報   點擊:1874

    2019年,河北省保定市農信社深入貫徹落實十九大精神,堅持“面向‘三農’、服務小微企業和縣域經濟”的市場定位,結合“雙基”共建信用工程充分發揮金融主力軍作用,以改革發展為主線,全面提高金融服務水平,助力實體經濟發展。截至11月末,全轄農信機構各項存款余額2124.4億元,比年初增長202.4億元;各項貸款余額1345.8億元,比年初增長113.1億元。其中,涉農貸款余額771億元,比年初增加78.7億元,保持涉農貸款投放持續增長;小微企業貸款余額681億元,較年初增加52億元。

    執“雙基”畫筆繪鄉村大美

    2019年8月27日,河北省農信聯社“雙基”共建農村信用工程經驗交流現場會在安國市召開,這是對安國農商銀行服務“三農”工作的極大肯定。

    安國農商銀行董事長劉永偉、行長孫紹輝先后向記者表示,他們在省聯社和保定審計中心的領導下,在市委、市政府的大力支持下,立足縣域實際,創新工作思路,提升工作效率,全面推進農村信用工程建設,傾力打造“小額農貸”品牌,為建設普惠金融和優化農村信用環境、助力脫貧攻堅提供了強有力的金融支撐,實現了社會效益與經濟效益的有機統一。

    據悉,截至2019年11月末,該行“雙基”共建農村信用工程已建檔3.46萬戶,建檔比例90.64%;評級3.46萬戶,評級率100%;評定“信用戶”3.29萬戶,用信2.49萬戶,用信比例75.61%,目前用信比例在河北省排名首位。

    安國農商銀行的“雙基”共建工作不僅得到了上級領導及當地政府的肯定,同時也得到了農戶的廣泛認可。據了解,保定市農信社以河北省農村信用社“雙基”共建任務指標為導向,全面推廣村級金融支農服務站建設,開展對農戶資信調查、信用等級評定和綜合授信工作,完成“信用村“”信用鄉鎮”的評定任務。同時,強化和豐富“雙基”共建內涵要求,指導各行社加強與各級工商聯、商會、市場管委會、街道辦事處、居委會的對接力度,推動“雙基”共建向城鄉市場、經濟園區、社區居民的有效延伸,確保全轄每家行社創建兩個以上的信用示范區。截至11月末,保定市農信社已完成建檔63.4萬戶,建檔比例95.9%;評級63.4萬戶,建檔評級率達100%。創建“信用村”1855個,創建占比32.4%;“信用鄉鎮”37個,創建占比12.33%;信用示范區44個。

    調信貸結構走共贏之路

    安國市聚藥堂有限公司是當地龍頭企業,在建廠初期遇到了資金“瓶頸”,由于沒有有效的抵押物,被一些銀行拒之門外。該公司負責人找到安國農商銀行董事長劉永偉,經過充分考察,很快就為其辦理了貸款,使該公司得到了持續健康的發展。

    在支持實體經濟中,安國農商銀行結合“雙基”共建,精心謀劃信用示范園區的創建工作,經過多次實地勘察,最終選取“國家級現代綠色循環工業園區”作為首個重點建設的信用示范區。該園區于2011年7月批準成為省級園區,2012年成為省級重點工程、國家級農業產業化示范基地。

    期間,安國農商銀行積極協調,完善架構,與園區管委會多次組織召開現場會議,溝通協商具體工作內容,最終成功簽訂了《信用示范園區金融戰略合作協議》,成立了信用示范園區創建工作小組和金融服務站,完善了相應組織架構和業務流程。同時,他們依托金融服務站,安排客戶經理對園區內的龍頭企業、中小微企業、商戶逐戶進行走訪調查,精準建立企業經濟信息檔案,根據企業的經營狀況、資產狀況和資金需求程度全面評定信用等級,核定授信額度。針對示范區內中小微企業資金需求“短、頻、急”的特點,重點推介了“最高額循環貸款”和“商貸寶”等信貸產品,降低了企業的融資成本,提高了企業申貸獲得率和貸款滿意度,有效提升了廣大企業參與信用示范區建設的積極性。

    唐縣農信聯社在扶持中小企業發展中,以長古城工業園區為重心,支持優質企業建廠入住和生產經營,他們還重點支持農業產業化龍頭企業發展。針對轄內小農業企業缺少有效抵押、抗風險能力薄弱難以融資的現狀,結合縣域實際,從發展的角度出發,深入調研論證、積極防范風險的基礎上,對唐縣銳達機械設備制造有限公司和保定中達鑄造有限公司各授信1500萬元,解決了企業燃眉之急,推動了當地經濟持續發展和農民脫貧致富。

    一直以來,保定市農信社不斷調整信貸結構,實施差異化信貸投放策略,從行業上把握新增貸款。同時,他們持續加大對“三農”、小微企業、戰略性新興產業、傳統產業技術改造和轉型升級產業的支持力度;對產能嚴重過剩行業未取得合法手續的新增產能建設項目、“僵尸企業”以及環保、安全生產不達標且整改無望的企業及落后產能,堅決壓縮并退出相關貸款。

    在支持小微企業發展中,保定市農信社對小微企業開通“綠色通道”,提高貸款審批效率;對優質的小微企業客戶實行利率優惠,從而降低小微企業融資負擔;按照利率市場化、差別化的原則,為中小企業降低融資成本。同時,對信譽良好的中小微企業客戶實行優惠政策,在貸款利率、期限等方面給予一定優惠,助力其發展。

    保定市農信社還創新金融產品和服務方式支持實體經濟發展。一方面,全市農信機構支持“一村一品”產業,堅持以區域特色經濟為基礎,以提高農業的整體效益為目標,圍繞特色抓產業、產業強龍頭、龍頭建基地、基地帶農戶的發展策略,優化信貸結構,推動縣域特色經濟的發展,形成了滿城草莓、定州奶牛、望都辣椒、唐縣肉羊養殖、安國藥材等特色農業產業經濟基地。另一方面,他們加大對農業產業化龍頭企業的支持,對唐縣唐龍紡織、滿城昊宇養殖、博野博通餅業、望都縣龍河工貿等省級農業產業化龍頭企業進行了信貸支持。在此基礎上,保定市農信社積極響應當地政府方針政策,扎實推進環首都扶貧攻堅示范區建設和張承壩上等深度貧困地區脫貧攻堅金融服務工作,持續加大對旅游相關產業信貸支持力度,特別注重對“旅游+扶貧”產業模式的推廣。截至11月末,全市農信機構累計發放扶貧小額信貸1764戶,累計發放金額8025.54萬元。

    此外,保定市農信社加強金融服務體系建設,實現了轄內鄉鎮物理網點全覆蓋。同時,深入推進結算、匯兌、銀行卡、手機銀行等服務,大力實施“農信村村通”工程,使村民足不出村就可辦理小額存取款、轉賬等業務。截至11月末,全轄手機銀行211.81萬戶,新型收單活躍商戶12.46萬戶,“云閃付”新增客戶數量30.96萬戶,并全面推廣“農貸寶“”商貸寶“”車貸寶”等“寶”類新型創新信貸產品,為廣大客戶提供了更為便利靈活的融資渠道。

    塑扶貧品牌樹農信擔當

    據悉,保定市農信社深入貫徹中央關于扶貧工作的重要戰略思想,通過支持產業扶貧、基礎設施扶貧、教育扶貧、“互聯網+扶貧”和普惠金融等扶貧舉措,有效解決農村地區貸款難、發展難等問題,助力縣域按期完成脫貧攻堅工作。

    在基層走訪中,記者看到,唐縣農信聯社積極與當地政府對接,發放“政銀企戶保”貸款,帶動貧困戶脫貧。該聯社理事長劉國鷹向記者介紹,他們積極與當地政府對接,與唐縣惠唐融資擔保有限公司、太平洋保險公司簽訂三方協議,擔保公司存入該聯社保證金800萬元,該聯社以“產業發展貸”的方式向當地扶貧龍頭企業發放扶貧貸款,由擔保公司提供保證擔保,企業購買太平洋保險公司保證保險,該聯社向企業發放扶貧貸款,企業與貧困戶建立聯結機制,向貧困戶進行分紅,并優先解決貧困戶勞動用工等問題,當地政府對該部分貸款進行財政貼息。此外,該聯社還與縣扶貧辦簽訂《風險補償金合作協議》,縣扶貧辦一次性存入該聯社風險補償金500萬元,唐縣農信聯社向有信貸需求的建檔立卡貧困戶及脫貧仍享受政策的貧困戶按相關要求發放扶貧小額貸款。自2017年3月以來,該農信聯社累計發放扶貧貸款635筆,累計金額1.05萬元。

    為解決下崗失業人員再就業、創業資金需求,該聯社根據省聯社信貸規章制度,在防控風險的前提下,專門針對下崗失業人員再就業、創業資金需求,出臺《唐縣農村信用社財政貼息小額擔保貸款管理辦法試行》相關信貸管理制度。與此同時,他們還積極發放生源地助學貸款,幫助貧困學子圓大學夢。截至11月末,該聯社生源地助學貸款余額4153萬元,幫助1676名寒門學子進入高等學府學習深造。

    窺一斑而見全豹。不難看出,保定市農村信用社以“功成不必在我”和“功成必定有我”的境界與擔當,為支持當地實體經濟發展作出了巨大貢獻。 (中國農村信用合作報  2019年12月17日訊)

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